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Ahorro: La base de tu Tranquilidad Financiera

LibertadFinanciera — Fri, 06 Mar 2026 02:05:34 GMT

“El mejor momento para plantar un árbol fue hace 20 años. El segundo mejor momento es ahora».
Proverbio Chino

Hoy es momento de que conozcas algunos “Andy Tips” que son importantes aplicar para mejorar tus finanzas personales

1. Lleva a cabo el registro de tus ingresos y egresos, para que identifiques en donde estas gastando en exceso o si tienes fugas de dinero.

2. Realiza un presupuesto de administración de tu dinero, aquí te comparto una fórmula para que comiences aplicarla, del 100% de tu ingreso que percibes al mes:

65% – Ocúpalo para tus gastos básicos necesarios. (Vivienda, alimentación, vestimenta…)
5% – Guárdalo para tu fondo de emergencias, ya que los imprevistos no avisan. Un fondo de emergencias está compuesto de 3-6 meses de tus gastos básicos necesarios.
10% – Sí o sí ahórralo para tu vejez, tu viejito del futuro te lo agradecerá.
20% – Acumúlalo para una meta financiera a mediano plazo en alguna herramienta que mantenga el poder adquisitivo sin importar que pase el tiempo.

La administración y el registro de tus finanzas serán la diferencia.

3. Tu registro te ayudará a identificar estrategias dónde podrás recortar gastos.

4. Elige cuáles son tus prioridades. La siguiente pregunta te ayudará a tomar decisión: ¿para ti que es lo más importante en la vida?

5. Programa tus ahorros de manera automática y lo mejor es primero ahorrar y después gastar.6. Recuerda llevar un muy buen manejo de tus créditos, se puntual y no prestes esas tarjetas. También ten presente que tus tarjetas no son extensión de tus ingresos.

Para Reflexionar

En la actualidad la mayor parte de la población no cuenta con sistema de pensión, esto es bastante preocupante porque nos indica que las personas adultas mayores trabajarán por necesidad durante un largo tiempo. Si tu perteneces a la ley de 1997 es importante que sepas que lo único a lo que tendrás derecho como empleado es a tu AFORE este fondo está formado sólo por el 6.5% de tu ingreso anual y que no será suficiente para que vivas tranquilo durante vejez.

¿Sabías que existen Planes Personales de Retiro (PPR) que te garantizan una pensión mensual vitalicia? ¿Te gustaría conocer más beneficios de los PPR’s? Te invito a que tomes un coaching integral personalizado sobre tus finanzas personales, desde el inicio, el transcurso y llegar al final de tus proyectos.

Autora: Lic. Andrea Ayón Pineda

La fórmula Mágica

LibertadFinanciera — Fri, 06 Mar 2026 02:00:47 GMT

Cómo ahorrar y que funcione

En un artículo anterior te hablamos de cómo hacer nuestro presupuesto e identificamos los elementos que se deben incluir en él (si no lo has leído te lo comparto aquí). Complementando esto hay una parte que a muchos se les olvida incluir en el presupuesto (usualmente porque pensamos que es un elemento extra o adicional) pero que es de suma importancia, EL AHORRO.

¿Qué es el ahorro?

En términos prácticos es la diferencia que existe entre los ingresos y los gastos. Es decir, el monto de los ingresos que no se gastó y que se puede guardar para usarlo en el futuro. El ahorro es el hábito de guardar una parte de nuestro ingreso para conseguir una meta, cumplir un sueño o crear un fondo que nos permita enfrentar alguna emergencia. Pero más allá de una definición técnica, lo importante es entender cómo el ahorro se relaciona en tu vida diaria, cómo afecta tu cartera.

Hay muchas razones para ahorrar, construir una casa, realizar un viaje, pagar la educación, enfrentar enfermedades/accidentes, o hasta contar con un fondo para vivir la vejez con tranquilidad. Pero, el mayor problema con el ahorro es que por lo general pensamos en ahorrar después de gastar. Es decir, primero gastamos y lo que sobre es lo que ahorramos. El detalle de esta estrategia es que los gastos no tienen límites, siempre vamos a tener algo en que gastar. Lo que muchas veces nos lleva a no tener nada que ahorrar. Vivimos en una sociedad sumamente consumista, entonces si tenemos el recurso, invariablemente, lo vamos a terminar usando.

La forma que deberíamos adoptar es ahorrar ANTES de gastar, un modelo que a países primermundistas los ha llevado a los primeros índices económicos y bienestar de su población, pues tienen tranquilidad económica.

¿Por qué es difícil ahorrar?

Para resumirlo, por factores conductuales. Somos cortoplacistas, nos cuesta visualizar beneficios futuros y queremos respuesta inmediata. Pero ver los frutos del ahorro tarda un poco. Para nuestro cerebro el «yo del futuro» es una persona ajena, no nos es posible sentir su dolor o su beneficio, solo nos importa el «yo del presente». Ahorrar implica limitar el consumo hoy, le “quitamos” de cierto modo al yo actual para satisfacer el yo futuro. Definitivamente a nadie le gusta limitarse y por eso inconscientemente nos saboteamos.

¿Cómo se puede facilitar el que ahorremos?

Primero, nuestro ahorro debe cumplir un objetivo. El ahorro sirve para cumplir metas personales o familiares establecidas. Las metas van a ser diferentes para cada persona, cada cabeza es un mundo. También van cambiando con la edad y las circunstancias, es posible que nuestras metas evolucionen con nosotros. Así que, al igual que en un barco, las metas ayudan a mantener el curso fijo y no desviarse. La finalidad del ahorro no es simplemente cumplir deseos sino también satisfacer necesidades.

Ahorrar con un propósito definido nos ayuda mentalmente a darle un valor y facilitar separar el recurso.

La mejor forma de ahorrar es hacerlo de forma sistemática y constante. Considerar el ahorro como un rubro más de nuestro presupuesto familiar nos ayuda a guardar nuestro dinero con disciplina y constancia. Aunque la cantidad no sea mucha, mes tras mes debemos separar el mismo porcentaje o cantidad que nos fijemos con perseverancia y firmeza.

Como lo dijimos en el presupuesto, no existe una regla escrita de cuánto debemos ahorrar. Sin embargo, en la práctica lo recomendable es un 10% de nuestro ingreso mensual. Habrá ocasiones en las que el ahorro sea mayor cuando establezcamos alguna meta prioritaria y el monto del ahorro sea mayor durante un plazo de tiempo más corto.

¿Dónde ahorrar?

La forma más sencilla de no comer chocolates es no tenerlos a la mano, la forma más sencilla de ahorrar es no tener disponible tu dinero para gastarlo. La fuerza de voluntad no es suficiente para ahorrar, necesitamos de herramientas que protejan nuestro futuro financiero de nosotros mismos.

Muchas personas acostumbran a guardar su dinero debajo del colchón, en una alcancía o incluso confiárselo a otra persona. A esta forma de guardar el dinero se le conoce como ahorro informal. No es la forma más conveniente de ahorrar, ya que nos arriesgamos a perder nuestro dinero.

La otra alternativa consiste en guardar nuestros recursos en una institución financiera, a través de una cuenta de ahorro. Esto se le conoce como ahorro formal y tiene varias ventajas, como, seguridad, certeza y en algunos casos, pequeños rendimientos.

Conclusión

Una vez que se tuvo la disciplina para hacer un presupuesto, de la misma forma se debe tener la disciplina para poder ahorrar. Se puede ahorrar en una alcancía, colchón, en una cuenta de ahorro o donde te sea más fácil. Lo ideal es guardar cantidades de acuerdo con nuestra capacidad, ni muy grandes para que sufras o te ahorques, pero tampoco insignificantes par que no veas los frutos de tu esfuerzo. Los ahorros ayudan a las familias a alcanzar sus metas financieras, a cumplir sueños, fortalece el bienestar e incrementa la estabilidad económica personal, familiar y patrimonial. ¡No esperes más! Consulta con tu asesor financiero las herramientas que más se ajusten a tus necesidades y estilo de vida.

Las deudas me están comiendo

LibertadFinanciera — Fri, 06 Mar 2026 01:57:49 GMT

De acuerdo con datos de la Encuesta nacional sobre las finanzas de los hogares 2019, el 56.9% de los hogares en México tienen algún tipo de deuda, ya sea hipotecaria, tarjeta de crédito, créditos de nómina o personales, préstamos, etc.

En otras entradas al blog se han abordado temas como deudas, tipos de deudas, niveles sanos de endeudamiento, entre otros.

En esta ocasión, abordaremos un tema que nos han preguntado bastante: ¿Qué hacer si tengo deudas y me está costando trabajo disminuirlas o liquidarlas? Lejos de que esta sea una situación aislada o poco común, esto es algo a lo que nos podríamos enfrentar con relativa facilidad, en especial, si es que tenemos acceso a muchos instrumentos financieros pero poca, o nula, educación financiera.

Me gustaría empezar por felicitarte, ya que el hecho de estar leyendo este blog o buscar información relacionado con TU educación financiera es el primer paso para mejorar cualquier situación en la que te encuentres. Si te interesa conocer un poco más respecto a la Educación Financiera, no olvides visitar nuestra página o nuestras redes sociales.

«Al no planificar, se está planeando fallar.»
Benjamín Franklin

Antes de empezar este proceso, es importante considerar algunos planteamientos:

Identificar aquellas decisiones que nos llevó a la situación actual para así poder evitarlo en futuras ocasiones.
Razones para endeudarse hay muchas: imprevistos, el uso de los créditos de forma excesiva, tener más compromisos financieros que los que puedes pagar, no realizar un presupuesto, no conocer el nivel de endeudamiento que podemos mantener, entre muchas otros posibles factores.
Localizar el detrás de cada una de esas decisiones. Este pudiera ser el paso más complicado ya que no siempre identificamos la causa raíz, ya sea una emoción, carencia, necesidad, etc. que nos llevó a la situación actual.

Por ejemplo, al comprar cosas que nos gustan el cerebro genera dopamina, un neurotransmisor que nos da un momento de felicidad. Biológicamente hablando, el comprar diferentes artículos, genera bioquímicos cerebrales que nos hace sentirnos «felices»; este es sólo una de las razones para el inicio de compras desmedidas.
Otro ejemplo podría ser la falta de un fondo de emergencia o algún seguro que nos pudo haber ayudado en alguna situación particular, provocando una gran desbalance económico.

Importante: Cada persona es diferente y por eso es esencial entender más al respecto de cada uno de nosotros y como reaccionamos ante diferentes estímulos o factores.

Si te has sentido identificado con alguna de las descripciones anteriores te recomendamos iniciar un programa Fin a las Deudas.
En Denario Finanzas tenemos asesorías personalizadas para revisar la situación individual y buscar las mejores alternativas. No hay una solución o fórmula mágica que funcione para todos o para toda ocasión, cada individuo tiene diferentes necesidades y objetivos; sin embargo, hay lineamientos básicos a considerar.

Realizar un presupuesto. Este punto es independiente de en qué situación estamos, ya que la realización de un plan financiero de forma anual, mensual, quincenal, etc. nos permite tener un conocimiento de nuestros gastos, deudas, ahorros, inversiones y sus subclasificaciones.

Métodos de reducción de deuda. Pueden ser como lo mundialmente conocidos método Avalancha o Bola de Nieve, entre otros. Estas son estrategias 100% orientadas a buscar estar en una posición mejor alineando las deudas y buscando reducirlas sistemáticamente. Sin embargo, por si solas no funcionan ya que deben de ir acompañadas de un conocimiento financiero para no estar en un ciclo sin fin. Es necesario tener los objetivos claros para lograr efectuar estos métodos de forma correcta, así como evitar caer en nuevas deudas mientras se está realizando alguno de ellos.

Negociación con las instituciones financieras. Este es un punto que no suelen tener en cuenta los cuentahabientes. Es un método más agresivo y debe ser tomada en cuenta como uno de los últimos recursos a considerar, ya que plantea un acercamiento con los bancos o instituciones financieras con las cuales se adquirieron los compromisos financieros y buscar una reestructuración de pagos o planes.

En Denario Finanzas recomendamos que cualquier acción financiera se realice de la mano de un especialista, contamos con una amplia variedad de alianzas que nos respaldan y hacen que las decisiones que se tomen en conjunto estén informadas.

Dos abuelitas, mismo seguro

LibertadFinanciera — Fri, 06 Mar 2026 01:54:28 GMT

Recuerdo que estaba de vacaciones cuando recibí una llamada, como no tenía pendientes en ese momento la pude atender. Me llamaba la atención lo que me ofrecían: una forma en la cual podía proteger a mis papás en caso de un accidente (por accidente se puede entender cualquier evento fortuito que no sea una enfermedad).

Considerando las opciones que el vendedor me comentaba se me hizo interesante y decidí contratarlo. Posteriormente, ya que leí más las cláusulas y el contrato que me llegó ¡me gustó todavía más! Les comenté a mis papás y, tal fue su interés, que decidieron contratar también el seguro para con esto poder proteger a sus respectivas mamás. No cabe duda que el mejor marketing siempre es el de boca en boca, pero ese tema será para otro momento.

Después de medio año de la contratación, mi abuelita materna tuvo una caída. Llamamos a la ambulancia para que nos ayudara a revisarla y levantarla del suelo, posteriormente fuimos con nuestro doctor en traumatología de confianza. En el hospital se le hicieron rayos X y se nos confirmó que tenía una fractura de hombro. En este momento decidimos utlizar una de las cláusulas del seguro en donde transferían un monto fijo en caso de que huesos rotos. Para hacer este proceso era necesario entregar todos los documentos necesarios (rayos X, informe del médico, facturas, etc.) y después de algunos días dieron respuesta y autorizaron la transferencia. Todo este proceso lo hicimos desde que supimos que era una fractura, es decir, desde el día siguiente de que mi abuelita tuvo el accidente. Hasta esta parte de la historia, todo iba de maravilla.

Poco tiempo después del acontecimiento, mi otra abuelita tuvo, de igual forma, una caída. Lamentablemente también fue fractura, sólo que esta vez de columna. Sin embargo, mi abuelia no se quiso atender ya que no quería dar molestías y en ese momento no sabía que era una fractura. La preocupación llegó cuando notamos que empezó a permanecer largos tiempos en cama o a evitar moverse mucho, por lo que la llevamos a una revisión. Ahí nos confirmaron que tenía una fractura, la atendieron en ese momento y, como ya conocíamos el proceso para reclamar el seguro, lo iniciamos. No osbtante, aquí hubo un resultado diferente pues, al ya haber pasado varios días desde el accidente y que se dio la fractura, ya no fue posible que procediera.

Aunque fue el mismo proceso, bajo circunstancias similares y el mismo seguro en un caso fue aprobado y en otro no. Las clásulas son claras, y en el segundo caso incurrimos en no acatar una de ellas: el plazo en el cual se podía pedir la indemnización; por lo que el seguro nos negó el pago.

Es siempre importante revisar el seguro, las cláusulas, los puntos importantes y bajo qué circunstancias son válidas, ya que por desconocimiento pudiéramos caer en una omisión y que no seamos indemnizados o no sea cubierto por el seguro.

Los invito a que se acerquen con su asesor de seguros y aclaren todas sus dudas, visita nuestra página de Alianzas para conocer profesionales dentro del círculo de Denario.

Mentalidad de Abundancia y Escasez

LibertadFinanciera — Wed, 04 Mar 2026 17:11:43 GMT

Generalmente hablando, hay dos tipos de mentalidad, de Escacez y de Abundancia afecta la percepción alrededor de las circunstancias y como los recursos como el tiempo, oportunidades, dinero, amor, etc. son distribuidas o pueden ser alcanzables, lo que hace que para algunas personas sea más fácil tomar riesgos o buscar el crecimiento en alguna área, comparada con otras.

A continuación exploraremos ambas mentalidades y las características propias de ellas.

Mentalidad de Escasez

La mentalidad de escasez es una perspectiva o una creencia que está basada en las deficiencias, limitaciones o en el sentimiento de insuficiencia en múltiples áreas de la vida; considerando que el éxito, las oportunidades y los recursos son limitados o escasos y por lo mismo son difíciles de obtener. Las personas que tienen esta mentalidad tienden a ver la vida y el mundo en general bajo este sentimiento, lo que hace que su comportamiento y pensamientos se vean afectados por esto.

Algunas características de la mentalidad de limitación o escasez son las siguientes:

Ansiedad y miedo al no sentirse con recursos (de cualquier tipo, dinero, tiempo, oportunidades, amor, etc.) suficientes, por lo que se preocupan de quedarse cortos o sentirse rezagados.
Pensamiento de Suma Cero es el pensar que hay recursos finitos o limitados disponibles, lo que hace pensar que para que una persona gane o sea más exitosa otra persona por el contrario tiene que perder o no tener esa oportunidad.
Competencia o Comparación es una tendencia de compararse contra los demás, esto debido a la mentalidad de escasez, sintiendose envidiosas, amenazadas o resentidas por las posesiones, logros, metas o éxito de otros, sintiendo que sus propios recursos están en juego.
Trampas de limitación o sobreacumulación son comportamientos típicos ya que las personas se agarran firmemente de los que tienen o poseen haciendo que sea muy fácil que acumulen objetos que no son necesarios o almacenen artículos de forma excesiva, haciendo también que el ahorro sea desmesurado, sin deseos de gastar o invertir y poca disponibilidad de compartir lo que se tiene.
Toma de riesgos limitada es un actitud que pueden tener las personas al sentirse adversas al riesgo, ser poco inclinados a tomar riesgos calculados o buscar oportunidades que les pudieran dar un crecimiento en un futuro por la incertidumbre que esto genera y potencial pérdida.

Mentalidad de Abundancia

La mentalidad de abundancia es la creencia que se centra en que hay multitud de recursos, posibilidades y oportunidades. Está caracterizada por la gratitud, el panorama optimista y la creencia en sí mismo y sus habilidades para crear y atraer abundancia, las personas que tienen un pensamiento de abundancia ven las cosas como un potencial ilimitado y una tendencia en tomar la vida con apertura y optimismo.

Algunas características principales de la mentalidad de abundancia son las siguientes:

Gratitud y positividad son actitudes que cultivan a enforcarse en lo que les ha permitido tener lo que tienen y enfocarse en esa parte positiva de la vida en lugar de las carencias, ellos entienden, comparten y aprecian la abundancia de recursos que los rodean.
Crecimiento y posibilidades son dos creencias arraigadas a que las opciones son ilimitadas para tener éxito en la vida, que siempre se puede y acceder a más. Las personas que tienen una mentalidad de abundancia ven los retos como oportunidades para aprender y mejorar personalmente.
Compartir y Colaboración forma parte de la mentalidad en donde es conocido que los recursos, conocimiento y oportunidades son illiminadas lo que hace que no haya envidia o resentimiento de que el mismo conocimiento sea compartido y conocido por varias personas, esto hace que el éxito de otras personas se vea como un incentivo y buscar la colaboración y el apoyo de individuos con la misma mentalidad.
Toma de riesgos y resilencia son atributos propios de una persona con este tipo de mentalidad, ya que se encuentran abiertos a tomar riesgos calculados e incentiva nuevas oportunidades, son más abiertos a estar fuera de su zona de confort aún sabiendo que pudieran encontrarse con retos, dificultades, contratiempos en donde hay también áreas de crecimiento y aprendizaje.
Trampas con la generosidad y abundancia, aunque este tipo de mentalidad estimula el ser compartido, esto es importante que se mantenga dentro de un nivel balanceado; la generosidad excesiva sin límites puede hacer que no se prioricen recursos o necesidades propias.

Desarrollar una mentalidad de abundancia toma autoconocimiento, intención y limitar las creencias preexistentes, lo que hace que de forma consciente se cambien o evolucionen los pensamientos negativos y de escasez por pensamientos positivos y de abundancia, con posibilidades disponibles, gratitud por lo que se tiene y por lo que se puede obtener.

Al adoptar la mentalidad de abundancia se experimenta motivación, resiliencia, mayor sentido de bienestar general y de realización.

Es importante rescatar que la mentalidad no es algo fijo, sino esta fluctua de acuerdo a las experiencias y circunstancias, este proceso requiere que sea un cambio constante y consciente así como un compromiso para sobreponerse a los patrones de pensamiento de escasez que pudieran llegar.

Parte integral de Denario Finanzas es lograr una mentalidad de abundancia, buscando entender los patrones que nos llevan a las acciones del día a día y como entendemos e interactuamos con el dinero. Agenda tu cita con un asesor para saber más al respecto.

¿Cuál es la mejor forma de liquidar mis deudas?

LibertadFinanciera — Sat, 28 Feb 2026 05:07:56 GMT

Los dos métodos más conocidos para reducir o liquidar deuda son Bola de Nieve y Avalancha, los cuales se enfocan en hacer pagos constantes a deudas ordenadas de cierta manera, en el caso de Bola de Nieve, de menor monto de deuda al monto mayor; en el caso de Avalancha, esta se enfoca en las deudas de la mayor tasa de interés a la más pequeña.

Ambos métodos son muy buenos y permiten tener resultados en un plazo de tiempo de acuerdo a los montos, deudas y capacidad de pago que se tenga, teniendo siempre una visión de como se está reduciendo la deuda, teniendo un comportamiento repetitivo y alcanzable.

Por otro lado, también hay que revisar otros aspectos al momento de buscar mejorar la situación financiera en la cuál se encuentra, y esto es mejor hacerlo de mano de un experto, por lo que te recomendamos que agendes una cita para revisar un Programa Fin a las Deudas donde dentro del análisis financiero se consideran los siguientes factores:

La psicología del comportamiento, los métodos convencionales de reducción de deuda son excelentes aliados para minimizar la deuda que se tiene, aunque no se debe de perder de vista que fue lo que ocasionó que se tenga esta situación; entendiendo el comportamiento ante el dinero se puede saber como no volver a estar en el mismo lugar posteriormente.
Consideraciones emocionales, cualquier situación en donde estemos bajo un nivel de presión, incertidumbre o duda, genera un cúmulo de emociones; saber lidiar con ellas es importante, parte fundamental de Denario es entender el impacto emocional que un cambio puede hacer, en este caso conocer a lo que se está enfrentando y aceptando los siguientes pasos de forma consciente para así salir adelante de la mejor forma.
Tasas variables de intereses son un aspecto el cual no es incluido ni en el método de Avalancha ni el de Bola de Nieve de forma inicial, por esto es importante estar de la mano de un experto para ir revisando constantemente las condiciones en las cuáles se está y analizar si la estrategia a seguir es la misma o si se tiene que modificar para tener un mejor resultado.
Situaciones financieras inesperadas son algo que a cualquier persona en cualquier momento puede suceder, la vida es totalmente fortuita y cambiante, al encontrarnos bajo una situación así es importante tomar una pausa, analizar de forma puntual las alternativas y la forma de atacar esta circunstancia.
Revisión completa del mapa financiero es importante, ya que aunque una situación de deuda no es algo menor es necesario revisar todo el panorama, saber como está ingresando el dinero a las cuentas, si se tienen inversiones, seguros, o algún otro activo y para que fue la deuda que se adquirió, si se pudiera liquidar utilizando alguna otra herramienta, entre muchas otras cosas a evaluar.

En resumen, no hay una solución única y que sea la mejor para todos los casos, cada persona es diferente y se tiene que revisar de forma detallada para saber cuales son las opciones disponibles.

Te invitamos a consultar también, Las deudas me están comiendo.

Te invitamos a que te acerques con Denario Finanzas y agendes tu cita para así revisar tu situación particular y en conjunto encontrar la mejor solución.